ЮК «ГОРОДСКОЙ СОВЕТ»

Банкротство физического лица сравнительно недавно введенная законодательством в действие процедура. Практика складывается, начиная с 2015 года. Поэтому сколько бы мы не занимались этим вопросом для нас - юристов и арбитражных управляющих - каждая процедура получается индивидуальной, в каждом случае есть свои нюансы, связанные с особенностями ситуации самого должника, лица, которое мы освобождаем от долгов и кредитов судебной практикой и субъективным мнением суда, развитием законодательства. Но существуют уже и сложившиеся, устоявшиеся моменты для Банкротства граждан. Об этом далее и пойдет речь.

Кому доступно Банкротство граждан? Банкротство – это право или обязанность?

Если ваш долг более 500 000 рублей и вы уже 3 (три) месяца не платите по долгам и кредитам, то вы обязаны обратиться в суд о признании вас банкротом, а если не обращаетесь в суд, то вас могут оштрафовать.

Какие долги будут списаны?

Освобождены будете от долгов по банковским кредитам, долгов по налогам и обязательным платежам, в том числе доставшимся от ИП, долгов по коммунальным платежам, долгов по распискам с гражданами и договорам займа.

Какие долги не списываются?

Долги, возникшие из причинения вреда третьим лицам, долги по алиментам.

Бывают ли случаи, когда долги не списываются?

Да, бывают, а чтобы такого не случилось необходимо тщательно проанализировать свою ситуацию и желательно сделать это вместе с практикующим по данным вопросам юристом.

С чего начать?

Прежде всего, начните с получения консультации по этой теме. Практически все, кто занимается банкротством граждан, готовы БЕСПЛАТНО вас проинформировать. Будьте готовы к тому, что с вас стребуют сведения о вас лично, о вашей семье и личном имуществе, о сделках, что были у вас за последние 3 (три) года, о доходах, а также обо всех долговых обязательствах.

Можно ли самому обанкротиться и не обращаться к юристам?

Можно. Но это относительное понятие, так как в процедуре Банкротства физического лица обязательно, согласно требованию закона, назначается Финансовый управляющий (Арбитражный управляющий). Самостоятельно вы сможете действовать до тех пор, пока Суд не примет решение о признании вашего заявления обоснованным и не откроет в отношении вас одну из процедур по банкротству с назначением финансового управляющего. И пока вы еще свободны в своих действиях, успейте предпринять всё необходимое, чтобы максимально обезопасить себя и свою семью.

Кроме меня самого может кто-то подать на меня заявление на банкротство?

Да, может. И медлить не будет. Любой из ваших кредиторов (банк, коллектор, налоговая, заимодавец, микро финансовая организация, сосед, что занял вам по расписке и т.д.) вправе подать заявление в Суд о признании вас Банкротом с последующим требованием о взыскании с вас долга, посредством реализации вашего имущества и имущества вашей семьи. Здесь только одно можно добавить, своевременно задумывайтесь над возможными последствиями своих действий, особенно, если это связано с заемными средствами. Действуйте на опережение, подавайте заявление на банкротство сами до того момента, пока это не сделает кто-то из ваших кредиторов.

Как подготовиться к процедуре банкротства?

Надо понимать, что процедура банкротства подходит не всем. Ваша финансовая ситуация по своему уникальна и определиться с подготовкой к банкротству поможет консультация финансового управляющего либо специализированного юриста по банкротству.

Прежде всего, начните с ваших кредиторов в попытке мирного досудебного урегулирования вашей просроченной задолженности, обратитесь к ним с целью получения кредитных каникул, реструктуризации задолженности, рассрочки платежа по коммунальным долгам.

На консультацию к юристу по банкротству подготовьте информацию о точных суммах ваших долгов и кредитов, соберите документы на имеющееся в вашей собственности имущество, в том числе общее имущество супругов, залоговое имущество, имеющихся у вас открытых расчетных счетах и вкладах в банках, иных кредитных организациях. Постарайтесь быть добросовестным, данное условие возможно соблюсти, если вы официально трудоустроены, в ином случае необходимо будет получить справку от лечащего учреждения о недопустимости трудоустройства по медицинским показаниям либо признать себя официально безработным в службе занятости (встать на учет и взять справку).

Сколько стоит банкротство?

Этот вопрос должником задается самым первым. К сожалению, процедура банкротства физического лица в целом может оказаться значительной по своим затратам. Однако и в этой ситуации возможно экономно распределить затраты на разные периоды в процедуре банкротства, если понимать, когда те или иные платежи будут необходимы и подготовится к ним.

Выделим несколько этапов по расходам:

1. Расходы на оплату по сбору документов к заявлению в суд - в среднем от 2 000 до 7 000 рублей.
2. Расходы на оплату госпошлины при подаче заявления в суд - 300 рублей.
3. Расходы на оплату единовременного вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, зачисляемые на депозитный счет суда до подачи заявления в суд – 25 000 рублей (оплачиваемых процедур в ходе банкротства может быть от одной до трех, оплачиваемых в разное время с разницей в шесть и более месяцев).
4. Расходы на оплату почтовых расходов – в среднем от 1 500 до 6 000 рублей.
5. Расходы на публикацию сведений о банкротстве в официальных источниках, таких как газета «Коммерсантъ» и интернет-сайт «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» - в среднем от 12 000 до 25 000 рублей.
6. Расходы на оплату услуг юристов по банкротству за весь период – в среднем от 55 000 рублей за одну процедуру.
7. Расходы на оплату услуг оценки вашего имущества – данный вид расходов может отсутствовать в вашей процедуре. Уточняйте у юриста на консультации.
   

Итоговая стоимость банкротства физического лица с учетом услуг юриста по банкротству и деятельности законного финансового управляющего составляет не менее 96 000 рублей, на практике сумму нужно будет скорректировать с учетом размера долга и особенностей вашего финансового, имущественного состояния.

Что происходит после подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом?

После того, как канцелярия Арбитражного суда приняла от вас документы, у судьи есть несколько дней, чтобы определить судьбу вашего заявления. Если документов недостаточно, то суд может попросить некоторые документы дополнительно представить в суд и определит для этого необходимый срок. Если суд решит, что свою необходимость в банкротстве вы недостаточно обосновали, то ваше заявление оставят без рассмотрения либо дело просто прекратят, так или иначе это не лишает вас повторно доработать заявление и подать его снова. В случае положительного решения суда в отношении должника его заявление признается обоснованным, открывается одна из процедур, предусмотренных законом, назначается финансовый управляющий, в силу вступают действующие в отношении должника ограничения по распоряжением своим имуществом и иными активами.

Как ограничиваются права должника в процедуре банкротства?

В зависимости от определенной стадии банкротства физического лица в отношении должника возникают некоторые ограничения, связанные с распоряжением его имуществом, имеющимися активами. Самый верный совет в данной ситуации заключается в том, что прежде, чем что-то сделать должнику следует проконсультироваться с юристом или финансовым управляющим. А иначе нечаянное действие может привести к необратимым тяжелым последствиям вплоть до отказа в освобождении от кредитов и долгов.

При введении процедуры реструктуризации долгов наступают следующие последствия:

1. Перестают начисляться проценты по долгам.
2. Срок исполнения долгового обязательства считается наступившим.
3. Перестают начисляться штрафные санкции.
4. Приставы приостанавливают вести исполнительное производство.
5. Кредиторы могут заявить требования по долгам только в суде и только в рамках банкротства, то есть для подачи требований им необходимо записаться в реестр кредиторов.
6. Нельзя без предварительного согласия финансового управляющего купить и/или продать имущество, недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства по стоимости, превышающей 50 000 рублей.
7. Нельзя без предварительного согласия финансового управляющего осуществить сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина, по передаче имущества гражданина в залог.
8. Нельзя вносить имущество должника в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
9. Нельзя без предварительного согласия финансового управляющего распоряжается денежными средствами, размещенными на счетах (вкладах).
   

При введении процедуры реализации имущества должника наступают следующие последствия:

1. По усмотрению суда может быть введено временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.
2. На все имущество должника (в том числе имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе) может быть обращено взыскание в пользу кредиторов за исключением имущества, обозначенного в ст. 446 ГПК РФ (единственное жилье, предметы личного пользования и быта, имущество, отвечающее за обеспечение дохода должника).
3. Должник не вправе самостоятельно распоряжаться своим имуществом, от имени гражданина данным имуществом распоряжается финансовый управляющий.
4. Перестают начисляться проценты по долгам.
5. Срок исполнения долгового обязательства считается наступившим.
6. Перестают начисляться штрафные санкции.
7. Приставы прекращают вести исполнительное производство.
8. Кредиторы могут заявить требования по долгам только в суде и только в рамках банкротства, то есть для подачи требований им необходимо записаться в реестр кредиторов.
9. Должник не вправе самостоятельно распоряжаться своими средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывать и закрывать счета, от имени гражданина данными активами распоряжается финансовый управляющий.
10. Должник не вправе самостоятельно осуществлять права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, от имени гражданина данными активами распоряжается финансовый управляющий.
11. От имени гражданина финансовый управляющий ведет в судах его дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.
12. Регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего.
13. Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.
    

Последствия банкротства гражданина

После окончания процедуры банкротства гражданина в течение пяти лет он не вправе:

1. Принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. Возбудить по своему заявлению повторно процедуру своего банкротства.
3. Занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микро финансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
   

После окончания процедуры банкротства гражданина в течение трех лет он не вправе:

1. Занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
   

После окончания процедуры банкротства гражданина в течение десяти лет он не вправе:

1. Занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
   

Получить бесплатную консультацию:

тел.: +7 (473) 333-42-84, +7 (930) 405-85-04

e-mail: 3334284@mail.ru